Three Ways Pet Insurance Companies Figur Refusions

2024 Forfatter: Daisy Haig | [email protected]. Sist endret: 2024-01-11 15:42

Det er en annen faktor som jeg ikke har skrevet om ennå på denne Healthy Assurance-bloggen, som er en viktig faktor for å bestemme hvor mye et kjæledyrseier får refusjon fra forsikringsselskapet når hun eller han reklamerer. Hvis kjæledyrseiere ikke er klar over dette, kan det overraske dem. Forsikringsselskaper beregner refusjonen på en av tre måter:

1. Basert på hva veterinæren tar ut. For eksempel, hvis den totale fakturaen er $ 2000 og alt på fakturaen er dekket - med en egenandel på $ 100 og 20 prosent samforsikring, vil refusjonen være:

$ 2000 - $ 100 = $ 1900 x 80% = $ 1520.

Dette er den enkleste metoden for kjæledyrseiere å forstå, og de fleste av de nyere selskapene bruker denne metoden. Siden det er basert på hva veterinæren tar, følger det med inflasjonen av veterinæravgifter. Dette kan imidlertid være et tveegget sverd for kjæledyrseiere, for mens det vanligvis resulterer i høyere refusjoner, kan det også føre til hyppigere premiehevinger. Kanskje dette er grunnen til at noen av de nyere selskapene nylig har begynt å tilby policyer med lavere premier som har høyere egenandeler og / eller samforsikringsgrenser. Gjennom årene, da mine egne helseforsikringspremier har steget, har jeg måttet heve polisens egenandel flere ganger for å ha råd til helseforsikring. I løpet av det siste året har flere kjæledyrforsikringsselskaper økt premiene betydelig, og fra å lese kjæledyrfora og gjennomgangssider har dette virkelig overrasket noen dyreeiere.

2. Refusjonen beregnes ut fra en "fordel" -plan basert på veterinærens diagnose. Noen ganger kan disse refusjonene være sammenlignbare med metode 1. Noen ganger kan de imidlertid være betydelig mindre enn metode 1. Hvis for eksempel kjæledyret ditt blir syk med pankreatitt og den maksimale refusjonen som er tillatt for denne diagnosen er $ 865, men det innsendte kravet ditt er på $ 2000 får du refundert $ 865. Ved hjelp av metode 1 vil du få refusjon $ 1520. De fleste tilfeller av mild pankreatitt vil være mindre enn $ 865, men en alvorlig eller komplisert sak kan koste tusenvis av dollar. Fordi ytelsesplanen setter definerte grenser for hva forsikringsselskapet skal betale, kan premiene være lavere for denne typen forsikringer.

3. Refusjonen er basert på det som anses som "rimelige og vanlige" gebyrer for din geografiske region i landet. Hver kostnad på fakturaen for en prosedyre eller et produkt sammenlignes med gebyrretningslinjene, og du får dekket tilsvarende. Hvis veterinæren tar mer, er du ansvarlig for forskjellen. Hvert selskap som bruker denne metoden bruker vanligvis en kombinasjon av egne interne data og eksterne kilder for å komme til det som er rimelig og vanlig.

Avgifter kan variere for en bestemt prosedyre fra praksis til praksis, selv i samme by. Hver praksis har sin egen unike praksis og overheadfilosofi, som vil påvirke alle gebyrene. For eksempel, hvis kjæledyret ditt blir henvist til en spesialist, tar gebyrplanen hensyn til dette? Avgiftene til en spesialist er høyere fordi de har mer ekspertise og kan bruke mer avansert teknologi (for eksempel CT-skanning eller MR) eller utføre mer sofistikert kirurgi enn din vanlige veterinær. Kanskje til og med din vanlige veterinær bruker ultralyd, digital radiografi, endoskoper, laseroperasjon eller mer avansert tannutstyr, etc. Kanskje han eller hun har et nyere sykehus og et større personale. Det er flere forskjellige måter å reparere et sprukket korsbånd hos en hund, og prisen for hver prosedyre vil variere avhengig av teknisk vanskelighet og utstyr som kreves. Noen ganger, hvilken teknikk som brukes, vil avhenge av kirurgens personlige preferanse.

Derfor kan refusjonene fra kjæledyrforsikringsselskaper som beregner fordeler i henhold til vanlig og vanlig, eller til en fordelplan, være lavere enn hva veterinæren din krever for noen prosedyrer eller medisiner - spesielt hvis retningslinjene / tidsplanene ikke oppdateres ofte.

Hvis du ser nøye på de små skriftene i retningslinjene til selskaper som sier at de beregner refusjoner ved hjelp av metode 1, kan til og med deres policy angi at de betaler fordeler basert på det som er "rimelig og vanlig." Foreløpig bruker de bare disse retningslinjene når et gebyr for en prosedyre virker langt utenfor linjen. Vil det være en tid i fremtiden når de blir tvunget til å bruke rimelige og vanlige gebyrretningslinjer rutinemessig som en begrensning på refusjoner for å holde premiene rimelige og konkurransedyktige?

Sørg for å ta hensyn til hvordan et selskap beregner refusjonen din når du tar beslutningen om å kjøpe helseforsikring for kjæledyr. Les en prøvepolicy og spør også en representant for selskapet hvilken av disse tre metodene de bruker når de beregner refusjoner.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney